Adakah anda perlu melabur sekaligus atau sekaligus?

Menentukan masa pasaran adalah lebih penting daripada menetapkan masa pasaran—tetapi hanya jika anda boleh menahan turun naik pasaran.

Apabila anda mempunyai sejumlah besar wang untuk dilaburkan—sebagai contoh, dari untung nasib—anda berhadapan dengan keputusan penting. Sekiranya anda melabur semua wang itu sekaligus (pelaburan sekaligus) atau menyebarkannya dari semasa ke semasa (purata kos dolar)? Jika anda ingin mengetahui "rahsia" untuk melabur sebelum anda memulakan, kami memohon maaf untuk melaporkan bahawa sebenarnya tiada satu pun. Walaupun kedua-dua strategi mempunyai kelebihan mereka sendiri, seperti semua yang berkaitan dengan pelaburan, ia bergantung pada toleransi risiko anda. Berikut ialah perkara yang anda perlu ketahui tentang memilih antara pelaburan sekaligus berbanding pelaburan pecahan .

Apakah pelaburan sekaligus?

Pelaburan sekali gus bermaksud melaburkan keseluruhan jumlah anda yang tersedia sekaligus, dan bukannya membuat pelaburan yang lebih kecil dari semasa ke semasa. Menurut Experian, pelaburan sekaligus mengatasi prestasi purata kos dolar sebanyak 75% untuk saham dan 90% untuk bon.

Alasannya mudah: Pasaran cenderung meningkat dari semasa ke semasa. Semakin lama anda menyimpan wang anda daripada pasaran, semakin besar kemungkinan anda akan kehilangan potensi keuntungan. Apabila ragu-ragu, terdapat pepatah lama melabur: "Masa pasaran adalah lebih baik daripada menentukan masa pasaran." Selagi anda boleh bertolak ansur dengan turun naik pasaran — melihat baki anda naik dan turun pada masa yang berbeza — pelaburan sekaligus boleh menghasilkan ganjaran yang besar dalam jangka masa panjang.

Apakah purata kos dolar?

Jika anda baru untuk melabur atau secara amnya lebih mengelak risiko, pemurataan kos dolar (DCA) membantu mengelakkan tekanan cuba "memasa pasaran." DCA melibatkan pelaburan jumlah tetap pada selang masa yang tetap—contohnya, melabur $1,000 setiap bulan selama setahun dan bukannya melabur $12,000 sekaligus. Walaupun ia mungkin tidak memaksimumkan keuntungan, DCA meminimumkan penyesalan jika pasaran jatuh sejurus selepas pelaburan. Berbanding dengan kaedah sekaligus, DCA lebih sesuai untuk pelabur yang menerima pendapatan tetap yang mereka ingin laburkan, atau yang mungkin panik menjual semasa kemelesetan pasaran, atau yang lebih suka kaedah yang lebih selamat dan berstruktur.

Bagaimana untuk memilih strategi pelaburan anda

Pertimbangkan faktor berikut apabila membuat keputusan antara dua kaedah pelaburan ini:

• Toleransi risiko . Jika turun naik pasaran membuatkan anda terjaga pada waktu malam, DCA mungkin berbaloi untuk mengorbankan potensi keuntungan.
• Keadaan pasaran . Semasa turun naik atau ketidakpastian yang tinggi, DCA boleh memberikan ketenangan fikiran yang lebih besar.
• Tempoh masa . Cakrawala pelaburan yang lebih panjang cenderung memihak kepada pelaburan sekaligus, kerana turun naik jangka pendek menjadi kurang penting.
• Sumber dana . Jika anda melabur sejumlah wang yang tidak dijangka (warisan, bonus, dll.), maka pelaburan sekaligus mungkin lebih masuk akal. Untuk pendapatan tetap, DCA mungkin lebih praktikal.

Sesetengah pelabur memilih jalan tengah, melabur sebahagian besar sebagai jumlah sekali gus manakala purata kos dolar yang lain. Pendekatan ini boleh memberikan kedua-dua kelebihan statistik bagi pelaburan sekaligus, serta faedah psikologi DCA.